Avant d’investir et d’épargner, il est important d’éliminer certaines dettes. Voici quelques règles importantes à mettre en exécution.

Règle 1 : Payez sa carte de crédit au complet à chaque mois

Si vous n’êtes pas capable de payer votre carte de crédit au complet à chaque mois, c’est que vous ne savez pas gérer votre argent. De plus, vous êtes loin d’être un bon investisseur. L’un des meilleurs investisseurs au monde, Warren Buffett a obtenu un rendement annuel de 23% durant 40 ans.  Et vous parce que vous ne payez pas au complet votre carte de crédit, vous payez des frais annuel variant entre 15%  et 20% à chaque mois.  Ce qui signifie que votre rendement annuel se situe déjà entre -15% et -20%.

Règle 2 : Payez ses dépenses avec de l’argent en banque

Si vous payez toutes vos dépenses avec de l’argent que vous avez déjà, vous n’aurez pas de misère à respecter la règle 1. Vous désirez avoir du nouveau linge, un nouvel ordinateur, de nouveaux électroménagers, une nouvelle voiture. Eh bien ! Avant de passer à l’achat, posez-vous cette question, avez-vous l’argent en banque pour vous le procurer ? Si la réponse est non, c’est peut-être le signal que vous vivez à un niveau supérieur de vos moyens. Pensez-vous que vous allez survivre si vous attendez quelques mois avant de vous achetez votre nouvelle ordinateur ? Pensez-vous que vous allez survivre si vous attendez encore 2 ans avant de changer votre voiture. La réponse est OUI !  Apprendrez à vivre selon vos MOYENS.

Règle 3 : Payez-vous en premier

Si vous épargnez une partie de votre argent en vous payant en premier, vous finirez par avoir de l’argent en banque et vous pourrez ainsi respecter la règle 2. Ce qui veut dire qu’à chaque paie ou à chaque mois, vous épargnez un certain montant. Voici ce que je vous suggère de faire

• 10% de votre salaire net dans un compte d’épargne
• 10% de votre salaire net dans un compte d’investissement
• 10% de votre salaire dans un compte REER

Vous devrez donc apprendre à vivre avec 70% salaire net à chaque mois. Comment y arriver ? C’est très simple, payez-vous en premier. Enlevez le automatique à chaque de vos paies. Ceci, vous demandera peut-être d’amener votre lunch au travail ou de réduire quelques bouteilles de vins par semaine ou d’enlever un souper en restaurent par mois. Mais vous savez quoi ? Vous y parviendrez.

Ceci dit, votre REER, c’est pour votre fond de retraite, votre compte d’investissement, c’est pour augmenter votre niveau de vie et enfin votre compte d’épargne, c’est pour payer vos dépenses.

Règle 4 : Ayez un montant minimum dans votre compte bancaire

Maintenant, que vous épargnez à chaque mois un certain montant que faites-vous avec cette argent ?  Tout d’abord, je vous conseille d’avoir un montant minimum dans votre compte bancaire afin d’éviter de payer des frais de transaction. Dans mon cas, je peux faire 25 transactions sans aucun frais si mon compte bancaire est plus grand que 2000$. Par précaution, j’essaie de toujours avoir 2500$ dans mon compte. Ainsi, je n’ai pas à payer des frais bancaires à chaque mois.

Règle 5 : Fructifiez vos comptes

Une fois que vous avez votre montant minimum à la banque, vous pouvez faire fructifiez le reste de vos économies. Vous pourrez par exemple, l’introduire dans un CELI et l’investir.

Puisque votre compte d’épargne est un compte à courte terme (entre 1 et 3 ans), il est important de le mettre dans des placements sûrs. Par exemple, vous pourrez ouvrir un compte d’épargne à 1.5% avec ING direct. Si vous désirez prendre plus de risque afin d’aller chercher un rendement entre 2% et 4% vous pouvez le placer dans un fond à revenu équilibré comme celui d’ING direct qui utilise plusieurs indices boursiers.

Vous pouvez faire à même chose avec votre compte d’investissement. En effet, avant d’investir en immobilier, à la bourse ou pour la création d’une entreprise vous devez avoir un certain fond. Vous pouvez donc commencer par le placer dans un placement sûr ou moins risqué.

Règle 6 : Investissez votre argent

Comme je l’ai mentionné au début, l’un des meilleurs investisseurs a réussi à obtenir un rendement annuel durant 40 ans de 23%. Vous devez comprendre qu’il est très difficile de faire un rendement annuel entre 15% et 20%, mais c’est possible. Pour se faire, vous devrez apprendre à investir votre argent dans le domaine que vous aurez choisi soit par la bourse, l’immobilier ou par la création de votre entreprise.

Toutefois, si vous n’avez pas envie de vous casser la tête mais que vous aimeriez investir votre argent qu’en même. Voici ce que je vous suggère de faire.

Créez-vous trois comptes sur ING direct

Compte REER : Créez un compte RÉR et utilisez le fond de Croissance équilibrée (haut risque) ou équilibré (moyen risque) ou à revenu équilibré (faible risque)

Compte Investissement : Créez un compte épargne ou CELI et utilisez le fond de Croissance équilibrée (haut risque) ou équilibré (moyen risque) ou à revenu équilibré (faible risque)

Compte épargne : Créez un compte épargne ou CELI et utilisez un compte épargne à 1.5% (sûr) ou le fond à revenu équilibré (faible risque)

N.B : Vous pouvez mettre votre compte épargne et/ou d’investissement dans un compte CELI ou un compte d’épargne. Si vous le mettez dans un CELI, vous devez savoir le montant maximum que vous avez le droit d’introduire par année, sinon vous aurez des frais à payer.

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